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最近，银保监会可是忙。纱面的秘神开揭来起一得不亦乐乎，他们发布了关于人身险产品的最新通报，一共有24家保险公司被点了名。那么，这些问题究竟是什么呢？让我们一起来揭开神秘的面纱。

自查整改不到位，产品设计与宣传“两张皮”

我们发现有些公司自查。为行规违整改不到位。比如，有的公司没有按时提交自查报告，或者整改进度安排不当。还有一些公司整改工作打折扣，对自查发现的问题产品整改不及时。这可不仅仅是形式上的问题，而是实实在在的违规行为。

此外，产品开发设计和销售宣传“两张皮”也是一个大问题。有些公司在销售环节夸大产品责任和功能，甚至贬低国家医保政策，影响恶劣。在产品停售环节，缺乏必要的产品停售全流程管控，有些产品宣传介绍仍在继续，让人摸不着头脑。

条款设计表述不利于消费者理解

条款设计表述不利于消费者理解也是一个让人头疼的问题。条款中对消费者利益可能受损的表述过于分散，不利于消费者充分了解。另外，条款中存在较多法律法规的原文引用，文字冗长，消费者不愿看、看不懂的问题未得到根本解决。

不合规商城开发网站开发问题突出

近期产品备案中出现的不合规问题也不容忽视。比如，有些网站建设公司的网站产品开发报备不合规、不合理，比如责任设计不符合监管要求，个别产品存在设计雷同或不具备保险属性等。还有一些产品的报备材料内容不齐全，让人不禁怀疑其专业性。

条款设计不合规、不公平

条款设计不合规、不公平也是一个问题。比如，部分公司产品条款中受益人表述不规范，条款表述前后不一，理赔材料要求不合理等。这些问题都可能导致消费者在理赔时遇到麻烦。

费率厘定、精算假设不合规、不科学

费率厘定、精算假设不合规、不科学也是一个问题。比如，个别产品存在较大利率风险，有些产品存在“长险短做”风险，这些问题都可能对消费者的利益造成损害。

银保监会严查报备产品

针对这些问题，银保监会相关负责人强调，各人身保险公司在产品开发设计过程中，应当严格执行有关监管规定，强化合规经营意识，切实履行产品管理主体责任。对通报的问题，各公司要引以为戒，加大产品管理力度，提高产品管理能力，强化内控管理流程，规范销售宣传行为，严格按照监管政策要求，做好产品开发设计和经营管理工作。

银保监会的这次通报给我们敲响了警钟，人身险产品问题不容忽视。让我们共同期待，未来的人身险产品能够更加合规、公平、透明，让消费者放心购买。